איך העלאות הריבית השפיעו על תקציב המשפחות? גלו את הנתונים המפתיעים!

בנק ישראל: נוטלי המשכנתאות שהכי נפגעו מהעלאות הריבית

בנק ישראל מפרסם מחקר חדש שחושף את ההשפעות של העלאות הריבית על נוטלי המשכנתאות במדינה. מדובר במעקב שנמשך בין השנים 2022 ל-2023, ובו עולה כי נוטלי המשכנתאות שמבוססות על ריבית משתנה חוו ירידה משמעותית בהוצאותיהם החודשיות, שהביאה אותם לצמצם את הצריכה הפרטית שלהם בשיעור של 1% מהממוצע הלאומי.

העלאות הריבית: מהן ההשפעות?

עם התחלת העלאות הריבית בשנת 2022, ריבית בנק ישראל עלתה מ-0.1% ל-4.75%. רק לאחרונה, בינואר 2023, הוחלט להוריד את הריבית ל-4.5%. במהלך התקופה הזאת, נוטלי המשכנתאות בריבית משתנה נאלצו להתמודד עם החזר חודשי מוגדל, שהעלה את הוצאותיהם ב-600 שקל בממוצע.

מספרים מדברים

על פי הממצאים, משקי הבית עם משכנתאות בריבית משתנה צמצמו את הצריכה שלהם ב-235 שקל לחודש בממוצע, בהשוואה לאלה שלא חשופים לריבית משתנה. במונחים שנתיים, מדובר בעלות של כמעט 3,000 שקל. ההשפעה הזו חזקה יותר בקרב משקי בית עם הכנסה בינונית ונמוכה, שמתקשים לספוג את העליות בעלויות החוב.

14% ירידה בהחזר החודשי

נמצא כי תשלום ההחזר החודשי של משכנתאות בריבית משתנה עלה מ-3,765 שקל בממוצע לנוטלים בין ינואר 2021 למרץ 2022, ל-4,363 שקל בתקופה שאחר כך. מדובר בעלייה של כמעט 16% בהחזר החודשי, שלאחריו נרשמה ירידה מתמשכת בצריכה הפרטית.

מה קורה בכלכלה הכללית?

מחקר הבנק מצביע על כך שאחר ההעלאות הראשונות של הריבית הייתה עליה קלה בהוצאות הצריכה, אך לאחר מכן נרשמה ירידה מתונה ועדכנית. נכון להיום, הירידה מסתכמת ב-1% בסך הצריכה הפרטית בישראל. Data نشانا במעבר למצב הנוכחי יכול להיות שירידה בסך זה יכולה להתרחב ולהתעצם.

• ההשפעה על משקי הבית: נוטלי משכנתאות בריבית משתנה חווים ירידה משמעותית בצריכה.
• גידול בהחזר חודשי: העלאה של כמעט 16% בהחזר החודשי על המשכנתאות.
• הצריכה הכללית: ירידה של 1% שיכולה להתרחב בעתיד.

סיכום ותובנות

העלאות הריבית משפיעות על כלכלת ישראל ועל התנהלות משקי הבית. מתברר כי קשר הדוק קיים בין רמת הריבית לבין רמות הצריכה הפרטית. הלחץ הכלכלי המוטל על נוטלי המשכנתאות מחייב שיקול דעת נוסף והבנה של ההשלכות הכלכליות העתידיות.

בנק ישראל מחויב למעקב אחרי השפעות המצב הכלכלי על נוטלי המשכנתאות, ובעיקר על הנוחות הכלכלית של אוכלוסיות מעוטות יכולת. עם שינויי ריבית נוספים בהמשך הדרך, סביר להניח כי נתונים אלו יהיו רלוונטיים ביותר לדיון בכל הקשור לכך.

הצורך בעמידות כלכלית והתאמה למציאות המשתנה הוא מעצב מרכזי בכל ניהול משק הבית, ויש לדאוג לייעוץ מתאים במידה ונדרשים לכך.