האם חגיגת הלוואות הקבלנים נגמרה? הבנק לאומי משנה את הכללים!

בנק לאומי מצנן את חגיגת הלוואות הקבלן: התנאים החדשים

לאחר תקופה שבה הבנק לאומי פעל להרחיב את חלקו בשוק המשכנתאות והגיע לנתח של כ-30%, הוא מתכנן צעדים לצניחה שמדובר בחגיגת הלוואות הקבלנים. בהתאם להנחיה פנימית חדשה, לאומי יבקש מהלקוחות להעמיד הון עצמי של 20% בעסקת קבלן, והלוואת הקבלן תוגבל ל-40% מהשווי. לקוחות בעלי אישור עקרוני קודם לא יושפעו מהשינוי הזה.

מהי המשמעות של הצעד הזה?

צעדים כאלה עלולים לשנות את מבנה השוק הנדל"ן ופוטנציאלית לגרום להקטנת המבצעים המיוחדים המוצעים על ידי הקבלנים. בשנים האחרונות שוק הנדל"ן חווה התעוררות עם הצעות שהאפשרו ללקוחות להעמיד הון עצמי של 10% ואפילו פחות. מעכשיו, הסכנה שבהנחיה החדשה יכולה להשפיע נרחבות על שוק הדירות החדשות.

לאומי לא פועל לבדו; בבנק הפועלים ואחרים גם כן מצאו את עצמם בסיטואציה דומה, כשהם הרחיבו את חלקם במתן ההלוואות החדשות לדיור ברבעון האחרון.

הפקת לקחים מדו"ח המפקח על הבנקים

ההנחיה מגיעה לאחר פגישה השנתית לכנס ראשי החטיבות בבנקים בה נבחן המצב בענף הנדל"ן בהתמקדות על סיכוני השקעות. בפגישה זו נדונו גם הבעיות של הלוואות "בולט" ו"הלוואות בלון", שמשיכות את רמות המימון לגבהים עלולים לסכן את הממסד הבנקאי לאורך זמן.

על פי עדויות נציגים בבנק לאומי, הצעד הנוכחי מסמל את המגמה של ניהול סיכונים מחודד יותר על ידי הבנקים.

מה חושבים המומחים?

• עופר אהרונוביץ', סמנכ"ל חברת אלדר משכנתאות, ציין כי מדובר במהלך חשוב במיוחד שאינו מפתיע אותו.
• לטענתו, גם אם בנקים נוספים יאמצו מדיניות דומה, השוק ינצח בדרכים אחרות, והשפעות זה לא יפסיקו את הרכישות.

השפעת ההנחיות על שוק הנדל"ן

ההתמקדות על צמצום ההון העצמי כלפי הקונים עשויה להוות בעיה פסיכולוגית משמעותית לרוכשים פוטנציאליים. ייתכן שצעדים כאלה יביאו לרדיפה אחר מחירים נמוכים יותר ולצמצום בעסקאות הנדל"ן בשוק המקומי.

אוהד אסרף, מנכ"ל קבוצת ארי מגורים, ציין גם הוא את ההשפעה האפשרית של הנחיה כזו על השוק וראיה לאן עלולים הדברים להתגלגל.

מסקנות והמלצות

בנק לאומי טוען כי הוא קובע את התנאים של כל עסקה באופן מקצועי תוך ניהול סיכונים מדויק, עם התמחות בייעוץ פיננסי מותאם ללקוחותיו.

נראה כי סביבה כלכלית שכזו, בה הבנקים מפחיתים סיכונים, תחייב את השוק לגלות גמישות רבה יותר על מנת לשמור על ביקושים למגורים.

לאור השינויים המתרחשים בשוק, לקוחות פוטנציאליים מומלץ להם לפנות לייעוץ מקצועי לפני נטילת הלוואות קבלן, כדי להימנע מהפתעות כלכליות בעתיד.

המגמות מצביעות על כך שהשוק יידרש להסתגל לתנאים החדשים ובכך ייתכן נוסיף למנגון רכישה ותכנון אסטרטגי שימנע מינוף יתר.

סיכום

לאומי מהלך קדימה, חולש על השוק ויוצר נקודות השקפה חדשות שיכולות לשנות את פני הדברים בענף. תהליך זה ידרוש תשומת לב נוספת מלקוחות ויזמים כאחד, על מנת להתמודד עם האתגרים שצפויים בדרך.