בנק ישראל מתרכז בבחינת הסיכונים הקשורים לתחום הנדל"ן, במיוחד לאור השפעות המלחמה על השוק. לאחר מפגש עם אנשי החטיבות העסקיות של הבנקים, הובהר כי כל בנק נדרש לבצע הערכה עצמאית של כשירי האשראי בתחום הנדל"ן. הכוונה היא להבין את הסיכונים בצורה פרטנית ולא להטיל הנחיות אחידות שיכולות להיות שאננות יותר.
סגן המפקח על הבנקים, אור סופר, נפגש עם מנהלי הבנקים כדי לשוחח על הסיכונים הגוברים בענף, בייחוד לאור התופעה של מבצעי 20/80, שבהם רוכשי דירות משלמים רק 20% מהמחיר עם ההתחייבות לשלם את היתרה בעת המסירה. העובדה שגידול בעסקאות ללא הבנה מלאה של הסיכונים עלולה להוביל לבעיות כלכליות בעתיד מדאיגה את הפיקוח. ישנה גם חשש מהאצה של התופעה בצל של חוסר וודאות כלכלית.
כמו כן, קיים פחד בקרב הפיקוח כי העלייה ברמות הסיכון, המלחמה המתמשכת והסביבה הכלכלית המאתגרת עשויות להוביל לבעיות גדולות יותר בעתיד. הרוכשים צפויים לדרוש משכנתאות בזמן מסירת הדירות, דבר שעלול לחריף את המצב בשוק הנדל"ן.
בנק ישראל, שעקב אחר הסיכונים בשוק, ביקש מהבנקים לנטר ולבחון את מגוון הסיכונים בפעילותם, תוך הפניית תשומת הלב לניהול מסודר ומוקפד של ניהול האשראי. הבנקים נדרשים בדרישות פיקוח חדשות, שמטרתן להבטיח שהסיכונים לא יתפתחו לאזורים בעייתיים.
בנק ישראל, במהלך הפגישות, שוחח עם הבנקים על החשיבות של לנהל את הסיכונים באחריות, במיוחד כשהשוק נתון לרוח התקופה ולמכשלות כלכליות שונות כמו מחסור בכוח עבודה, התייקרות חומרי גלם והשפעת המלחמה על מקורות הכסף וההשקעות.
התחזית להמשך שוק הנדל"ן בישראל הסתכסכה בשבועות האחרונים. ראשי הבנקים קיבלו מסר ברור: יש לבצע הערכה מהותית של הסיכונים ולהיות עירניים להתפתחויות. ישנה התחייבות לבחינה פרטנית של הענף, והפיקוח לא מתכוון להטיל דרישות כלליות, דבר שיכול להוביל לבעיות בעתיד.
בנוסף לכך, בבחינת נתונים כלכליים, בחצי השנה הראשונה הבנקים בישראל דיווחו על רווחים ניכרים, מה שמצביע על עמידותם בשוק למרות האתגרים הרבים. באחרונה, הם הצליחו להגיע לירידה מלאה של כ-85% בהוצאות שקשורות להפסדי אשראי ברבעון האחרון, דבר שמעיד על היכולת להסתגל לתנאים המשתנים.
נראה כי כאשר בנקים פעילים בשוק, הם מצפים לאתגרים חדשים, אולם הדרך שבה הם מתמודדים עם אלו היא מה שמסייע להם להישאר רווחיים. כלל הנתונים מצביעים על מציאות כלכלית לא פשוטה, אבל כל בנק ייבחן את הסיכונים שלו בלבד. הפיקוח על הבנקים ממשיך לעקוב אחר ההתפתחויות בשוק הנדל"ן על מנת להבטיח שהשוק לא יקבל פגיעות נוספות.
לסיכום, בשוק הנדל"ן הישראלי מורגשת תסיסה רבה, בתמונה הכוללת ישנם סיכונים המתגברים, אך יחד עם זאת נתוני הבנקים האחרון מעידים על כך שעדיין יש להם יכולת עמידה בשוק התחרותי. הדיון לגבי הסיכונים בניהול האשראי שחשוב לכל בנק ודאי ימשיך להעסיק את הפיקוח על הבנקים בעתיד הקרוב. 🏦🔍📊
