המפקח על הבנקים בוחן שינוי משמעותי בשוק הנדל"ן: האם זה הזמן להזהיר את הצרכנים?

המפקח על הבנקים עורך דיון נוסף על המצב בשוק הנדל"ן

המפקח על הבנקים, דני חחיאשוילי, זימן לאחרונה את בכירי המערכת הבנקאית לשיחה מעמיקה וחריגה, במטרה לבחון את המצב בשוק הנדל"ן בישראל. הדיון נוגע בעיקר לסיכונים שהתפתחו בשוק הדיור למגורים, במיוחד לאור ההשפעות של מכירות דירות משמעותיות שדווחו בתחילת השנה.

מדוע הדיון הזה כה חשוב?

בחודשים האחרונים, חלה עלייה חדה במכירת דירות, והקבלנים החלו להציע מבצעים שונים שכוללים תנאי תשלום משתנים. השפעת צעדים אלו על הבנקים, הפכה את המצב לנושא רגיש שדורש התייחסות מוקפדת מצד הפיקוח על הבנקים. במהלך הדיון, המפקח ציין כי יש צורך להבין את מפלס הסיכון שנוצר בבנקים בעקבות גל מכירות זה.

• כך, בין הנושאים שהועלו בדיון היו: כיצד משפיעה העלייה במכירות על היכולת של הבנקים להעניק אשראי?
• אילו צעדים יש לנקוט כדי למנוע התפשטות סיכונים במערכת?
• מה עושים הבנקים כדי להיערך לשינויים בשוק הדיור?

מהם המבצעים החדשים בשוק הנדל"ן?

בשנה האחרונה, קבלנים רבים החליפו גישות ושיטות מכירה. המבצעים החדשים, שנקראים "20/80", מאפשרים ללקוחות לשלם תשלום ראשוני נמוך בלבד בעת החתימה, ואילו תשלום עיקרי מתקבל רק לאחר שהדירה מוכנה למעבר. מהלך זה משקף שינוי משמעותי בטיפול בהכנסות ובמימון קניית דירות, אך גם מעלה את רמת הסיכון מבחינת הבנקים.

הסיכונים המתפתחים בשוק האשראי

החשש בקרב הפיקוח הוא כי שינוי זה במבנה האשראי עלול להוביל להתפרצות מחירים נוספת בשוק הנדל"ן. דני חחיאשוילי הזהיר כי אם ימשיכו השינויים הנוכחיים, זה עשוי לגרום לכך שהצרכנים ימצאו את עצמם עם משכנתאות יקרות באופן משמעותי, מה שיגביר את הסיכון במאזני הבנקים.

במהלך ההכנות לדיון, מומחים ציינו כי יש חשיבות רבה לנטר את שוק הנדל"ן ולהפחית את המקלות הבירוקרטיים כדי למנוע מצב של התפרצות מחירים. המפקח הביע את דעתו שאין טעם לשחרר את המגבלות הקיימות אם הכיוונים בשוק אינם שולטים.

עליית מחירי הדיור

דו"ח הלמ"ס האחרון מצביע על המשך עלייה במחירי הדיור בישראל, עם מחירה של דירה ממוצעת שעומד על כ-2.96 מיליון שקל ברבעון השני של 2023, לעומת 2.5 מיליון שקל ברבעון הראשון. שינויים אלו מצריכים התייחסות מקצועית של הבנקים ושל המפקח על הבנקים כדי להבין את התופעה ולצמצם סיכונים.

האם ישנם פתרונות?

לאור המצב הנוכחי, קיימת שאלה מרכזית: האם בנק ישראל יכול לפעול להוריד את הריבית על המשכנתאות? התשובה לכך נותרת לא ברורה, כאשר מחירים גבוהים וחשש מהתמשכות המלחמה משפיעים על החלטות פיקוחיות.

חשיבות הניהול הסיכונים במערכת הבנקאית

מהמפקח על הבנקים נמסר כי הניתוחים והצעדים שננקטים נועדו להבטיח ניהול סיכונים איכותי ואחראי של הבנקים. חשוב להבין כי על מנת שהמערכת הבנקאית תמשיך לתפקד ביעילות, יש צורך בהקפדה על דירוג הסיכונים ושליטה על הכלים הפיננסיים הזמינים.

סיכום

המפגש עם בכירי המערכת הבנקאית מהווה צעד הכנה חשוב ודרמטי במטרה לנקוט בפעולות שיבטיחו יציבות בשוק הנדל"ן וימנעו תרחישים מסוכנים. ניהול נכון של הסיכונים כיום, עשוי למנוע בעיות כלכליות משמעותיות בעתיד.

אם הדבר ידרוש חידוש רגולציות או חוקים, המפקח מוכן לפעול בשקיפות כדי לדאוג שהשוק והמערכת הבנקאית ישרדו את האתגרים הנוכחיים.