קנייה דירה בזמן ריבית עולה: איך תעשו את זה נכון?

משכנתאות בישראל: בין עליות ריבית לביקוש הולך וגדל

לאחרונה, שוק הנדל"ן והמשכנתאות בישראל חווה תהפוכות משמעותיות, עם עלייה חדה בריביות שנגרמת על ידי בנק ישראל, אך למרות זאת הביקוש לדירות נמשך. נופר יעקב, העומדת בראש התאחדות יועצי המשכנתאות, מתארת תמונה מורכבת שבה משקיעים ורוכשי דירות ראשונה מתמודדים עם אתגרים כלכליים אך עדיין ממשיכים לחפש הזדמנויות בשוק.

מגמת עלייה ברכישת דירות

על פי נתוני משרד האוצר, במהלך הרבעון השני של השנה נרכשו 3,829 דירות להשקעה, מה שמצביע על עלייה של 45% לעומת השנה שעברה. יעקב מדברת על כך שהישראלים מבינים היטב שהמחירים עשויים להמשיך לעלות, דבר שמניע רבים מהם לפעול בהולדות כדי לא להחמיץ הזדמנויות.

ההשפעה של עליות הריבית

כמו כן, יעקב מציינת את העלייה המשמעותית של כ-1,000 שקל בהחזר הממוצע של המשכנתא החודשית שגרמה לחלק מהישראלים להתלבט בנוגע להחלטותיהם.

האתגרים שהמעמד הביניים מתמודד איתם

בזמן שהשוק ממשיך להיות פעיל, נורא יעקב מזהה מגמה מדאיגה של גידול במבקשי הלוואות נוספות ונטייה להתמקד בהחזרי משכנתא שמכבידים על המשפחה.

היא מסבירה כי כל משפחה צריכה לשקול את היכולת להחזיר את ההלוואה כשמדובר בצניחה כלכלית אפשרית, כמו זו שנגרמת כתוצאה מעליות הריבית. הסיכון לפחיתות בהכנסות רק מוסיף לבעיית היכולת לעמוד בהחזרים.

מומחים ממליצים: השקול את הקנייה

יעקב ממליצה לרוכשים לבדוק בקפדנות את האפשרויות המוצעות להם ולברר מהו הנכון עבורם. רבים מהקונים שואפים לדירה שתתאים בכספים שלהם, ולא כולם מבינים את ההשלכות שיש לפעמים על רכישת דירה גדולה יותר.

חשיבות הייעוץ המקצועי

היעוץ המקצועי הוא קריטי בשוק זה. יעקב מדווחת כי כיום 62% מהרוכשים מגיעים עם יועץ פיננסי, ומשקפים את הצורך הממשי בשירותים אלה. בבדיקת ההצעות האלו, חשוב להיות על המשקל ולוודא שההסכם טוב גם מבחינת החזרי המשכנתא וההוצאות הנלוות.

הכנת תמהיל המשכנתא

אם רוצים לקנות דירה, השאלה העיקרית היא מהו תמהיל המשכנתא המתאים ביותר. נכון להיום, המסלולים הלא צמודים מרשימים כשהציבור מפנה את העדפתו ליציב ולבטוח.

• כ-37% מהמשכנתאות נלקחות בריבית קבועה שאינה צמודה.
• כדאי להעדיף מסלולים לא צמודים לתקופות של 3 עד 5 שנים.

המלצות כלליות לרוכשים

אחת ההמלצות החוזרות של יעקב היא לקנות דירה בכל מקרה ולא להחמיץ הזדמנויות. היא ממליצה לכל אחד להתייעץ ולהבין את המשמעות של קניית דירה, במיוחד בתנאים של שוק כלכלי לא בטוח.

התחום של יועצי המשכנתאות מתפתח בצעדי ענק, ועם הזמן ברור ליועצים שהם חלק חשוב מהשוק. יש צורך להסדיר את התחום כדי להבטיח שהמשקיעים ירוויחו הוגנות וביטחון. נופר מדברת על החשיבות של הרגולציה בתחום כדי לשמור על האינטרסים של הציבור.

סיכום

שוק הדיור והמשכנתאות בישראל מתמודד עם אתגרים רבים, אך הביקוש לא יורד. על הרוכשים להיות מודעים להחזרי המשכנתאות ולהתייעץ עם מומחים כדי לוודא שהם מקבלים את ההחלטות הנכונות. המשק הישראלי חכם, וישנה הכרה ברורה של הציבור כך שמה שנכון להם עשוי להיות נפלא בעתיד.

באופן כללי, התכנון הכלכלי המבוסס על בסיס ידע חזק ושקול יוכל לסייע למשפחות השונות לעבור את התקופות המאתגרות הללו בהצלחה.